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Los préstamos a plazos se pueden encontrar en bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Generalmente aparecen en su informe crediticio como una nueva deuda y pueden mejorar su relación deuda-ingresos si se pagan a tiempo.
Una de las ventajas de estos préstamos es la previsibilidad de las cuotas mensuales, lo que facilita su incorporación al presupuesto. Muchos tipos de préstamos a plazos también ofrecen tipos de interés fijos, lo que ayuda a evitar futuras subidas de tipos.
Préstamos sin garantía
Como su nombre indica, estos préstamos no requieren que el prestatario presente garantías. En cambio, el prestamista basa su decisión de aprobación en el historial crediticio, la puntuación crediticia y los ingresos del prestatario. Este tipo de préstamo es popular entre quienes buscan financiar proyectos de reforma en el hogar, comprar un coche nuevo, consolidar deudas o cubrir otros gastos.
Las compañías de préstamos personales, los prestamistas en línea e incluso algunos bancos y cooperativas de crédito ofrecen préstamos sin garantía. El préstamo 600 euros a plazos proceso de solicitud suele ser rápido y sencillo, pero algunos prestamistas pueden realizar una consulta de crédito exhaustiva que podría afectar negativamente su puntaje crediticio. Antes de presentar una solicitud, conviene comparar varios prestamistas para asegurarse de obtener la mejor oferta. Además, evite solicitar préstamos en demasiados lugares, ya que esto puede afectar negativamente su puntaje crediticio.
Si bien los préstamos sin garantía no ofrecen la misma flexibilidad en el uso de los fondos que los préstamos con garantía, siguen siendo una opción para quienes desean financiar un proyecto, alcanzar una meta financiera o cubrir gastos imprevistos. Los prestatarios que cumplen con los requisitos pueden obtener la aprobación para estos préstamos incluso con puntajes crediticios relativamente bajos. Sin embargo, un buen historial crediticio puede resultar en condiciones más favorables y tasas de interés más bajas.
Otra ventaja de los préstamos sin garantía es que no ponen en riesgo la propiedad del prestatario si el préstamo no se paga a tiempo. Si bien esto es positivo, es importante que los prestatarios recuerden que el impago afectará negativamente su historial crediticio y aumentará la probabilidad de ser demandados.
Además de las entidades financieras tradicionales, también existen préstamos personales ofrecidos por plataformas de préstamos entre particulares, que conectan a personas dispuestas a prestar dinero con quienes lo necesitan. Dado que este tipo de préstamos están respaldados por los fondos del prestamista, en lugar de por los activos del prestatario, suelen tener plazos de amortización más cortos y tipos de interés más altos que los préstamos tradicionales. Independientemente del tipo de préstamo personal que le interese, es fundamental comprender a fondo las condiciones y las comisiones antes de solicitarlo. De esta forma, podrá tomar la decisión más informada y asegurarse de endeudarse de forma responsable.
Préstamos personales
Los préstamos personales permiten a los prestatarios obtener una cantidad importante de dinero y devolverla en cuotas mensuales fijas durante un plazo determinado, a menudo con una tasa de interés más baja que la de las tarjetas de crédito. Se pueden usar para casi cualquier propósito, desde pagar facturas médicas hasta comprar una vivienda. La mayoría de los préstamos personales no requieren garantía, lo que significa que no es necesario presentar aval. Los préstamos personales están disponibles en bancos, cooperativas de crédito y muchos prestamistas en línea.
Algunos prestamistas reportarán tu historial de pagos a las agencias de crédito. Esto puede ayudarte a construir un buen historial crediticio, pero es importante que realices tus pagos a tiempo. De lo contrario, tu prestamista podría enviar tu cuenta a agencias de cobranza, y los pagos atrasados pueden perjudicar tu puntaje crediticio.
Los préstamos personales suelen tener plazos de amortización más largos que los préstamos rápidos y las deudas de tarjetas de crédito, y puedes elegir un plazo de hasta 7 años. Algunos prestamistas también ofrecen una penalización por pago anticipado, lo que te permite liquidar tu préstamo antes de tiempo sin cargos adicionales. Los prestamistas tendrán en cuenta tus ingresos anuales, tu historial crediticio, tu puntuación crediticia y tu información laboral al decidir si aprueban o deniegan un préstamo personal. También es posible que te pidan algún tipo de identificación y un comprobante de domicilio.
Un préstamo personal es una buena alternativa a los préstamos rápidos o a las deudas de tarjetas de crédito, pero es importante comprender los costos y las condiciones antes de solicitarlo. Las tasas de interés y las comisiones varían mucho entre los prestamistas, por lo que conviene comparar ofertas para encontrar la mejor opción. Puedes usar una herramienta de comparación en línea como Engine de Moneylion para comparar rápidamente las ofertas de préstamos personales de varios prestamistas.
Si no está seguro de si un préstamo personal le conviene, considere hablar con su prestamista o un asesor financiero. También puede comunicarse con la oficina de protección al consumidor de su provincia o territorio para obtener más información sobre las normas de préstamos en su área.
Si te aprueban un préstamo personal, los fondos se transferirán a tu cuenta bancaria en un solo pago. Dependiendo de la entidad financiera, esto puede ocurrir en tan solo 24 horas. Luego, comenzarás a realizar pagos mensuales sobre el saldo, menos los cargos del préstamo. También puedes usar una calculadora en línea para calcular el monto de tus pagos mensuales.